Sommaire de l'article
Les investissements financiers
Investissement par les actions / parts de société
L’un des investissements qui a le plus de potentiel c’est l’acquisition d’actions ou de parts d’entreprise.
Selon vos connaissances dans les finances et plus particulièrement la bourse. Vous pouvez avoir des rendements très intéressants mais cela nécessite une surveillance plus pointue du cours de la bourse.
Vous pouvez également acquérir des obligations convertibles par le biais d’un compte titre. L’intérêt de ce compte permet soit de convertir vos obligations en action, soit en cas de faillite de l’entreprise, les obligations sont remboursées avant les actions.
Investissement par les obligations des Etats
L’un des investissements les plus sûrs, c’est celui des OAT, les obligations assimilables au Trésor.
En effet, l’Etat émet des OAT afin de se financer, les durées sont de 2 à 10 ans avec un rendement potentiellement intéressant.
C’est l’un des investissements les plus sûrs car les états sont rarement insolvables. A l’expiration des OAT, celui-ci va émettre de nouvelles obligations afin de rembourser les précédentes.
Néanmoins, il est nécessaire de se renseigner sur la conjoncture économique et géopolitique de cet état.
Investissement par les crypto-actifs
Les crypto-actifs, la monnaie virtuelle a une explosion pour le placement. Le rendement peut être très intéressant.
Il y a plusieurs types de crypto-actifs :
– Les cryptos monnaies
– Les actifs non fongible (NFT)
Pour commencer, les cryptomonnaies sont nombreuses, la valeur de la monnaie dépend des spéculations. C’est-à-dire plus il y a de personnes souhaitant acquérir cette monnaie, plus la valeur augmente. De la même manière, plus des personnes souhaitent vendre cette monnaie acquise, plus sa valeur baisse.
En mai 2022, la cryptomonnaie Terra Luna avait perdu près de 100% de sa valeur. Cette chute a été causée par le retrait du portefeuille du jeton Terra qui est un stablecoin.
Un sablecoin, c’est un jeton qui a une valeur qui fluctue peu et se base sur une devise existante. A ce moment, le Terra valait un dollar.
La chute du Terra a été provoquée par un retrait des acquéreurs des Terras, il n’a pu conserver sa valeur. Le Terra Luna était une cryptomonnaie d’un projet du Terra. La chute du Terra a fait perdre l’entièreté de la valeur du Terra Luna.
Les actifs non fongibles (NFT) ne sont pas de la crypto-monnaie. Leur valeur ne change pas comme pour un jeton basique. Un NFT peut être une image qui prend de la valeur, qui peut être vue comme une œuvre. Il n’existe pas 2 NFT identiques.
Par conséquent, l’Union européenne a décidé de réglementer les crypto-actifs dans les Etats membres par le projet de règlement MiCA. Ce projet a pour objectif de protéger les consommateurs par les chutes imprévues, surtout pour les stablescoins.
Investissement par les livrets bancaires
Les investissements par les livrets bancaires sont les investissements les plus sûrs et les plus simples.
En effet, ils garantissent un taux d’intérêt constant, variant selon les recommandations étatiques.
Certains livrets sont totalement exonérés d’imposition tels que le Livret A, le livret jeune, le livret de développement durable solidaire et le livret d’épargne populaire.
Ce sont les livrets où l’Etat décide du taux d’intérêt. Par ailleurs, dès août 2022, le taux d’intérêt est de 2%.
Les autres livrets ne sont pas exonérés d’imposition. Ils sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30% (12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux).
Les livrets : Plan épargne logement et le compte épargne logement ; garantissent l’obtention d’un prêt avec des taux d’intérêt plus allégés.
Ces livrets garantissent une sûreté pour l’investisseur. Il suffit uniquement de remplir un contrat avec une banque et d’ajouter des sommes mensuellement. Il n’y a pas besoin de vérifier les cours de la bourse ou autres. Néanmoins, le rendement est relativement faible.
En effet, 1000 euros sur un plan épargne logement à un taux de 1% du 1er janvier au 31 décembre, permet d’obtenir 10 euros bruts. A cette somme, il faut déduire les frais de gestion et le PFU.
Si la banque prélève 1% pour les frais de gestion et le PFU, le bénéficiaire à 6,5€ et des poussières.
La fiscalité des investissements financiers
Les investissements financiers sont imposés à 30% (PFU) sur les intérêts obtenus. Il est possible d’opter pour l’imposition au barème de l’imposition sur le revenu. L’impôt est calculé dans vos revenus de capitaux mobiliers. Au barème de l’impôt sur les revenus, s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2%.
Ainsi, il est important de calculer sa tranche marginale d’imposition afin de savoir quel choix est le plus opportun.
Calcul de tranche marginale d’imposition :
TMI = Revenu global net Quotient familial
Le quotient familial = nombre de parts composant le foyer fiscal.(CGI 194)
Si dans le barème vous êtes dans la tranche à 0 ou 11%, il est plus intéressant de choisir d’imposition au barème de l’impôt sur le revenu.
Les investissements fonciers
Investissement par les parts de groupements viticoles, agricoles, ruraux ou forestiers
Tout d’abord, les investissements dans les parts de groupements viticoles, agricoles ou ruraux sont très intéressants. En effet, les investissements se transmettent dans le patrimoine.
Les revenus proviennent des fermages donc de la récolte et de la production.
Les parts de groupement viticoles proposent deux formes de gratification :
- Bouteilles de vin
- Numéraire
L’investisseur choisit l’option lui convenant le plus.
Les bouteilles de vin sont à un prix minoré sur le marché (prix d’ami) dépendant du pourcentage de part dans le groupement.
Les revenus entrent dans la catégorie des revenus fonciers et sont soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%.
Vous pouvez réaliser une plus-value sur les parts de groupement, celle-ci est soumise au régime des plus-values des particuliers, avec un abattement pour durée de détention.
De plus, vous êtes exonéré d’IFI de 75% sur les 101 897€ puis de 50%.
Les investissements des parts de groupement forestier est un investissement avec de nombreux avantages.
Néanmoins, le groupement doit garantir le respect et la protection de la forêt.
Les revenus dégagés sont à déclarer dans les revenus fonciers.
Premièrement, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’imposition de 25% sur vos revenus.
Puis vous pouvez réaliser une plus-value sur les parts de groupement, celle-ci est soumise au régime des plus-values des particuliers, avec un abattement pour durée de détention. A cela s’ajoute un abattement supplémentaire de 10€ par année de détention, par hectare et par titre de détention.
De plus, vous êtes exonéré d’IFI de 75% sur les 101 897€ puis de 50%.
Le dernier avantage fiscal est l’exonération des droits de succession de 75% dès lors que vous détenez les parts depuis plus de 2 ans.
Pour finir, les parts de ce groupement vous permettent de faire usage de la forêt tel que par la pratique de la chasse ou autres.
Investissement par l’immobilier
L’immobilier est un investissement sûr sur le long terme. Il permet à la fois de garantir un patrimoine et d’augmenter ses revenus annuels.
En effet, les règles fiscales sur l’immobilier sont très avantageuses. Lors de l’acquisition d’un bien immobilier, vous avez le choix entre :
– La location nue
– La location meublée
– La rénovation pour le revendre
Concernant les locations, vous pouvez faire des rénovations. Ces rénovations sont des charges que vous supportez, vous pouvez les déduire sur votre déclaration d’imposition.
A ces charges, s’ajoutent :
– Les frais de gestion
– Les frais d’assurance
– La taxe foncière
– Les intérêts d’emprunt
– Autres
Chacune de ses charges s’impute sur la déclaration d’imposition et peut créer un déficit.
Ainsi, la première année, vous pouvez déduire 10 700 € de vos revenus globaux et ensuite, elles s’imputent sur les revenus spécifiques auxquels elles se rattachent.
Les prix de l’immobilier est un investissement sur. De plus, chaque année, le prix de l’immobilier augmente.
Par conséquent, les travaux réalisés et l’augmentation du prix du mètre carré permettent la réalisation d’une plus-value non négligeable.
Concernant le régime des plus-values, vous pouvez bénéficier d’abattement d’imposition ou même d’une exonération d’imposition.
Pourquoi le formulaire ?
Ce formulaire a été créé afin de vous aider à trouver l’investissement qui vous correspond.
Il détaille au plus afin de pouvoir au mieux vous conseiller et également vous expliquer les avantages et inconvénient.
Pourquoi un avocat ?
L’avocat est présent pour au mieux vous guider en cas de doute sur vos investissements et sur vos déclarations. L’avocat est présent pour vous assister dans vos démarches administratives et vous conseiller.
De plus, en cas de litige, l’avocat peut vous assister et vous représenter. Par conséquent, l’avocat vous défend contre l’administration fiscale qui peut se montrer très pointilleuse.
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